Gedurende de coronajaren is er veel gespaard. Doordat vakanties en etentjes geen doorgang vonden, en er onzekerheid heerste over baanbehoud, ging Nederland massaal op de spaarcenten zitten. Ondertussen zakte de rente naar een historisch laagtepunt, maar heeft de inflatie plotsklaps onheilspellende waarden aangenomen. Hoe kun je in deze veranderlijke tijd de waarde van je vermogen behouden? Is het überhaupt nog wel mogelijk om er rendement op te behalen? En kun je beter sparen of toch maar liever beleggen?
Vanaf 2020 is er veel geld opgepot. Maar niet iedereen heeft kunnen sparen tijdens de coronapandemie. Uit een enquête van de Rabobank blijkt dat bijna een kwart van de ondervraagden het spaargeld juist heeft moeten gebruiken om rond te komen. Hoewel bij meer mensen de financiële buffer is toegenomen dan afgenomen, heeft eveneens een kwart van de Nederlanders niet of nauwelijks reserves. Het zijn vooral mensen in de hogere inkomensklassen die in de afgelopen twee jaren hun spaartegoeden zagen toenemen.
Dalende rente
De rente op spaargeld zakte in die periode naar nagenoeg 0%. Net na de financiële crisis vond de sterkste rentedaling plaats. De economie was tot stilstand gekomen, en in een poging de groei weer wat aan te jagen verlaagden de centrale banken hun rente, zodat bedrijven weer bereid waren te investeren en burgers weer wilden consumeren. De maatregelen hadden echter onvoldoende effect, waardoor de rente steeds verder werd verlaagd.
Hoewel de economie weer aantrok, verhoogde de Europese Centrale Bank (ECB) de rente niet, vanwege de lage inflatie en de onzekerheid over de economische gevolgen van de Brexit. Het was voor de ECB zelfs aanleiding om de rente opnieuw te verlagen. Voor Europa kwam de ‘vergrijzing’ daar nog eens bovenop. De pensionerende babyboomers hadden een remmend effect op de economische groei én op de inflatie. En dus werd de rente nog maar eens verlaagd.
Let op! Geld sparen kost geld
Sinds de energiecrisis en de oorlog in Oekraïne is de inflatie echter in korte tijd tot historische hoogte gestegen. Wie in 2010 begon met sparen, heeft van de 100 euro destijds, qua waarde nu nog slechts 85 euro over, aldus een onderzoek van de financiële vergelijkingssite Geld.nl. Vooral in het eerste kwartaal van 2022 nam inflatie een behoorlijke hap uit de waarde van ons opgepotte geld. Klanten met een flinke spaarrekening zijn hierdoor twee keer de dupe, want zij moeten bij banken inmiddels rente betalen over hun geld. De negatieve rente wordt veelal vanaf 100.000 euro in rekening gebracht.
Naast deze rente- en inflatieontwikkeling is er nog een bedreiging voor spaarders. Wie de afgelopen jaren meer opzij zette dan de heffingsvrije grens voor de vermogensrendementsheffing, moet ook nog eens belasting gaan betalen over het spaartegoed. Toch raden experts aan om niet te stoppen met sparen, omdat voor huishoudens altijd een financiële buffer noodzakelijk blijft. Alleen tegoeden die niet essentieel zijn om onvoorziene uitgaven op te vangen, zijn interessant voor spaaralternatieven, zoals beleggen of investeringen in vastgoed.
Inflatie beteugelen
Maar is dat nog wel nodig? Inmiddels zit de rente namelijk weer in de lift. En de verwachting is dat die stijging de komende maanden zal doorzetten. Om de torenhoge inflatie te beteugelen zal de ECB de belangrijkste rentetarieven verhogen en het opkopen van schulden terugschroeven. Dat is dus vooral goed nieuws voor mensen met spaargeld. Grote spaarders zullen dat als eerste merken, wanneer de negatieve rente op spaartegoeden boven de ton wordt geschrapt. Toch hoeven kleinere spaarders voorlopig nog niet te rekenen op hogere rentes. Banken verliezen voorlopig nog steeds op spaartegoeden.
Voor de banken zélf is een stijgende rente overigens wel goed nieuws, omdat er bij hoge rentes meer marge is te behalen, dan bij lage rentes. Voor aandelenkoersen zijn stijgende rentes dan weer slecht nieuws. Sommige beleggers verplaatsen hun kapitaal namelijk naar obligaties, waar ze hogere rentes ontvangen. Hierdoor gaan de aandelen in de verkoop en dalen de koersen.
Beleggen en de risico’s
Sinds de coronamaatregelen zijn opgeheven, en de energiecrisis en ‘Oekraïne’ de inflatie hebben opgedreven, hebben Nederlandse huishoudens bovendien weer meer uitgegeven. We gaan weer vaker op vakantie en naar het restaurant. Ook de gestegen brandstof- en energieprijzen drukten de besparingen. Het geld dat toch nog apart werd gezet, ging voornamelijk naar investeringen in woningen, zowel door de aankoop als middels verbouwingen. Ook werden in het afgelopen kwartaal meer hypotheken opgenomen dan afgelost.
Nederlanders parkeerden in deze periode dus minder geld op hun spaarboekje, maar kochten tegelijkertijd ook minder aandelen. In tegenstelling tot in de eerste maanden van de coronacrisis lijkt beleggen aan populariteit te verliezen. Omdat de spaarrente nog altijd laag is, en de inflatie hoog, kunnen aandelen momenteel echter wel degelijk een alternatief zijn. Beleggen is echter niet zonder risico’s. Doordat de hoeveelheid informatie overweldigend is, kan een nieuwkomer dus maar beter de hulp van een adviseur inschakelen.
Tips & Tricks
Eind 2021 belegden 1,9 miljoen Nederlandse huishoudens op de Amsterdamse beurs. De belangrijkste reden om te starten was daarbij de behoefte aan meer rendement. Niet iedereen is echter geschikt voor beleggen. De koersen kunnen zakken, en dan is het zaak om niet in paniek te raken. Ook bestaat er altijd een risico dat je je geld kwijtraakt. Hoe meer risico de belegger in de regel neemt, hoe groter de kans op een hoge winst óf verlies.
De eerste stap bij beleggen is om te bepalen hoeveel geld je gaat inleggen. Ook is het van belang vooraf een bestedingsdoel vast te stellen, zoals het pensioen of de aankoop van een woning. Daarna kun je op het internet zoeken naar een beleggingswijze die bij jouw individuele wensen past, en een platform waar je een beleggingsrekening kunt openen. Vervolgens kun je je portefeuille samenstellen, of beheerd beleggen middels een beurshandelaar. Spreid je risico’s en zet niet al je geld op één aandeel. Geduld is een schone zaak, want snel rijk worden zit er bij beleggen niet in. Een hoger rendement uit beleggingen, dan uit 'safeparking' op een spaarrekening, is met de huidige rente echter wel degelijk een reële mogelijkheid.
MyGo Matchmaker
Zoek jij een financieel adviseur of wil je hulp bij het beleggen in aandelen? Via de MyGo Matchmaker vind je altijd een beschikbare professional bij jou in de regio.
