Jarenlang was de rente historisch laag. Wie toen een hypotheek afsloot of de lopende hypotheek aanpaste, was meestal spekkoper. Inmiddels gaat de rente weer met reuzensprongen omhoog, en is die gemiddeld al 2,5 procentpunt meer dan aan het begin van 2022. Maar wat nu als je voornemens bent om een nieuw huis te kopen? Kun je dan de lage rente uit je bestaande hypotheek meenemen? Of ben je veroordeeld tot de huidige hypotheekrente? MyGo zocht het voor je uit.
Welke ontwikkelingen zien we in de huidige hypotheekmarkt?
Nu de hypotheekrente in korte tijd zo is gestegen, kiezen huizenkopers weer steeds vaker voor een kortere rentevaste periode. Was het in de afgelopen jaren meer gebruikelijk om de rente voor twintig tot dertig jaar vast te zetten, zijn huiseigenaren nu eerder geneigd om te kiezen voor tien of vijftien jaar. Ook zien hypotheekadviseurs dat er weer vaker ontbindende voorwaarden worden opgenomen in het koopcontract.
Met de torenhoge huizenprijzen en oplopende rentes zijn kopers ook voorzichtiger geworden. Dankzij die stijgende hypotheekrente kan het namelijk voorkomen dat kopers het huis, waarop ze hebben geboden, uiteindelijk niet meer kunnen financieren. Met ontbindende voorwaarden voorkomen zij in zo’n geval een boete van tien procent van de aankoopsom.
We zien ook dat er weer meer aflossingsvrije hypotheken worden afgesloten. Die hadden in de afgelopen jaren aan populariteit verloren, omdat de aftrek van hypotheekrente een relatief kleiner effect had op de maandlasten. Nu de rente weer stijgt, is het aandeel van de renteaftrek weer hoger.
Wat zijn dan de mogelijkheden?
Door bovenstaande ontwikkelingen ontstaat bij huizenbezitters, die overwegen om een andere woning aanschaffen, nu de behoefte om de lagere rente over hun restschuld mee te nemen in hun nieuwe hypotheek. In veel gevallen is dit ook mogelijk, al is het niet altijd de meest verstandige keuze.
Meestal is het een slecht idee om een hele nieuwe hypotheek af te sluiten tegen het hogere tarief. Het is namelijk vaak heel goed mogelijk om een tweede hypotheek af te sluiten, die dan een andere looptijd en rente kent dan de oorspronkelijke. Het oude hypotheekdeel kan in dat geval in het lagere percentage blijven, terwijl het nieuwe deel dan wél onder de actuele hypotheekrente valt. Deze zogenaamde ‘verhuisregeling’ of ‘meeneemregeling’ bestaat al langer. Kredietverstrekkers proberen op deze manier namelijk hun klanten ertoe te bewegen om niet over te stappen naar de concurrent.
Hou er echter rekening mee dat het oude hypotheekdeel met de lagere rente enkel behouden kan blijven bij de huidige hypotheekverstrekker, omdat het geld waarvan de klant gebruik maakt toch al was ingekocht. Hierdoor zijn de maandlasten voor de huizenbezitter lager en is het tevens mogelijk om meer te lenen voor de nieuwe woning.
Wanneer kun je toch beter een nieuwe hypotheek afsluiten?
Niet voor alle klanten pakt de regeling voordelig uit. Bijvoorbeeld wanneer het aanbod voor het nieuwe rentepercentage op de tweede hypotheek niet marktconform is, en het voordeliger blijkt om over te stappen naar een andere geldverstrekker. Dit komt vooral voor, wanneer het oude rentedeel maar gering is. In dat geval is het toch beter om voor een lagere rente te kiezen over de gehele hypotheek en over te stappen.
Huizenbezitters die nu koopplannen hebben, kunnen dus het best eerst een gedegen advies aanvragen bij een onafhankelijke financieel adviseur, om te zien welke optie in hun geval de meest voordelige is. Via de MyGo Matchmaker kun je heel eenvoudig een beschikbare professional vinden, die je van maatwerkadvies kan dienen bij het aanpassen of oversluiten van je hypotheek. Of neem contact op met ons servicecenter.
